Nguyễn Hồng Mai (29 tuổi, nhân viên thiết kế đồ họa tại TP.HCM) từng trải qua nhiều tháng với cảm giác "lương về bao nhiêu cũng không đủ". Mỗi tháng Mai nhận lương 11 triệu đồng, trừ tiền thuê nhà và ăn uống, phần còn lại cô “để đấy tiêu dần” – nhưng lúc nào cũng thấy hụt.
“Không phải tôi tiêu xài xa xỉ. Nhưng cứ cuối tháng là bắt đầu xoay sở, mượn bạn một ít, hoặc dùng thẻ tín dụng. Tôi thấy mình sống tằn tiện mà sao vẫn không có tiền dư.”
Mãi đến khi tình cờ xem một video ngắn về phương pháp Zero-based budgeting (lập ngân sách từ gốc), cô mới nhận ra: vấn đề không phải thu nhập, mà là cách mình đối xử với từng đồng tiền.
Zero-based budgeting là gì – và vì sao tôi chọn thử?
Zero-based budgeting (ZBB) là phương pháp quản lý tài chính cá nhân trong đó mỗi đồng thu nhập đều được phân bổ cụ thể, không có khoản nào “thừa” hoặc “vô chủ”.
Khác với kiểu “chi tiêu xong rồi nếu dư thì gửi tiết kiệm”, ZBB yêu cầu bạn:
- Lập kế hoạch chi tiêu ngay từ đầu tháng
- Gán mục đích cụ thể cho từng khoản (dù là 100.000 đồng)
- Không để tiền “tự trôi” mà không rõ lý do
“Tôi thấy cụm ‘mỗi đồng có một công việc’ rất đúng. Thay vì để tiền nằm rải rác rồi tiêu dần, tôi gán cho nó vai trò rõ ràng – và cảm giác như mình đang điều hành một tổ chức tài chính nhỏ của riêng mình vậy”, Mai kể.
Bảng kế hoạch thu chi theo Zero-based budgeting (giả định lương 11 triệu)
| Hạng mục | Số tiền (VNĐ) | Ghi chú |
|---|---|---|
| Thuê nhà | 3.500.000 | Trả vào ngày 1 |
| Ăn uống, đi chợ, ăn trưa | 2.500.000 | Cân đối theo tuần |
| Đi lại, xăng xe | 800.000 | Cố định |
| Hoá đơn (điện, nước, mạng) | 700.000 | |
| Tiết kiệm ngắn hạn | 1.000.000 | Gửi ngân hàng mỗi ngày 5 hàng tháng |
| Quỹ sức khỏe & phát sinh | 500.000 | Thuốc, khám, đám cưới, sinh nhật |
| Quỹ cá nhân (mua sắm, làm đẹp) | 700.000 | Không vượt giới hạn này |
| Quỹ học hỏi, phát triển kỹ năng | 300.000 | Mua sách, học online |
Tổng cộng: 11.000.000 VNĐ – không còn đồng nào “tự do” không mục đích.
Sau 1 tháng: Không còn tiêu linh tinh, biết rõ tiền đang đi đâu
Sau 4 tuần áp dụng nghiêm túc, Mai nhận thấy rõ sự khác biệt:
- Không còn “chảy máu” tiền vào những khoản không tên
- Tự chủ hơn khi mua sắm – không vượt giới hạn quỹ cá nhân
- Dư được 1,2 triệu cuối tháng mà vẫn cảm thấy đủ đầy
- Không còn thói quen “quẹt thẻ cứu đói” cuối tháng
“Trước đây tôi thường nghĩ tiền cứ tụ về rồi từ từ tính. Nhưng giờ tôi thấy rõ: nếu không nói cho tiền biết nó phải làm gì, nó sẽ tự đi mất. Tôi không cần sống khắt khe hơn, chỉ cần có hệ thống rõ ràng”, cô chia sẻ.
Quan trọng không phải số tiền, mà là tư duy đằng sau nó
Với Mai, thay đổi lớn nhất không nằm ở con số tiết kiệm được, mà ở cách nhìn mới về dòng tiền cá nhân.
“Tôi từng nghĩ mình ‘tiêu ít’ là đủ. Nhưng thực ra, không quản là đã mất kiểm soát rồi. Việc áp dụng ZBB khiến tôi thấy mỗi quyết định chi tiêu đều rõ ràng và bớt cảm tính hơn.”
Cô cho biết thêm, việc có bảng kế hoạch khiến cô không còn cảm thấy tội lỗi khi tiêu tiền. “Tôi có thể mua son, đi cafe, miễn là trong khoản 700.000 đồng tôi đã định. Chính sự giới hạn rõ ràng ấy lại giúp tôi… tự do hơn”.
Bài học rút ra: Muốn kiểm soát tài chính – hãy kiểm soát từng đồng ngay từ đầu
Phương pháp Zero-based budgeting không yêu cầu bạn cắt giảm, cũng không khiến bạn “sống khổ”. Nó chỉ yêu cầu kỷ luật trong việc lên kế hoạch – và gắn mục đích cho từng khoản chi ngay từ đầu tháng.
Với nhiều người trẻ như Mai, đây không chỉ là công cụ tài chính, mà còn là cách luyện sự tỉnh táo với tiền bạc – một kỹ năng sống còn trong thời đại vật giá leo thang, chi tiêu dễ vượt tầm kiểm soát.
Tài chính cá nhân không bắt đầu bằng số dư tài khoản, mà bắt đầu từ từng dòng kế hoạch bạn tự viết ra mỗi tháng. Và khi bạn bắt đầu điều hành tiền như điều hành một đội ngũ – từng đồng sẽ biết đường đi, và bạn thì biết mình đang ở đâu.
Dành cho bạn - người phụ nữ đang lắng nghe chính mình!
aFamily mời bạn tham gia một KHẢO SÁT nhỏ như một cách để cùng lắng nghe những suy nghĩ, lựa chọn và hình dung riêng của bạn trong hành trình sống, làm đẹp, tiêu dùng và chăm sóc bản thân sau tuổi 30.
Mỗi chia sẻ đều mang giá trị riêng và sẽ được bảo mật hoàn toàn. Cảm ơn bạn vì đã dành thời gian.
Bài cùng chuyên mục
Ăn 4 lọai trái cây này vào mùa hè để có làn da sáng mịn và khỏe mạnh
Những loại trái cây này có thể dưỡng ẩm và dưỡng ẩm cho da, từ đó gián tiếp đóng vai trò làm chậm quá trình lão hóa.
Không cần sống tối giản cực đoan, nhưng 10 thứ này bạn nên vứt bỏ càng sớm càng tốt
Sống tối giản không có nghĩa là dọn sạch mọi thứ. Nhưng nếu bạn đang cảm thấy nặng nề, trì trệ và mệt mỏi với chính ngôi nhà (và tâm trí) của mình, thì đây là 10 thứ thực sự nên vứt bỏ – không vì phong cách, mà vì sức khỏe tinh thần và sự nhẹ nhõm mỗi ngày.
Biệt danh độc lạ Vua Charles dành cho Meghan Markle: Tungsten và ý nghĩa sâu sắc
Meghan Markle từng có mối quan hệ khá thân thiết với Vua Charles, đến mức ông dành tặng cô một biệt danh đặc biệt chỉ gói gọn trong một từ duy nhất nhưng ẩn chứa sự trân trọng và ngưỡng mộ.
Bà xã của 1 Shark nổi tiếng cho các quý tử hoá thân thành "nông dân nhí", tận hưởng mùa hè đầy thú vị bên trời Âu
Hot mom Thu Trang đưa các con sang nghỉ hè cùng ông bà ngoại, tiện cho các bé trải nghiệm cuộc sống bình yên bên nước Séc.
Người tố cửa hàng C.P. Việt Nam chia sẻ động cơ phát tán hình ảnh lên mạng xã hội
Người "tố" cửa hàng của C.P. Việt Nam cho biết ông từng từ chối sự giúp đỡ về tiền bạc của cộng đồng mạng.
Cate Blanchett chăm sóc da trẻ trung, không tuổi ở tuổi 56
Cate Blanchett ở tuooit 56 vẫn khiến người ta không thể rời mắt bởi làn da quá đỗi hoàn hảo.