Tôi chia thu nhập ra 5 phần và sau 6 tháng, tôi để dành được gần 20 triệu dù lương vẫn chỉ 9 triệu/tháng

Trần Minh Hằng (28 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội) từng là mẫu người “tiêu tiền theo cảm xúc” điển hình. Hằng không mua sắm quá tay, nhưng cũng chẳng hề có kế hoạch cụ thể. “Tôi không nợ nần, nhưng cũng chẳng có đồng nào tiết kiệm. Mỗi tháng sau khi trả tiền nhà, ăn uống, đi làm – phần còn lại tôi cứ tiêu dần, đến giữa tháng là ‘cạn ví’. Không ít lần tôi phải ứng lương trước, chỉ vì… quên mất mình đã tiêu những gì.”

Với mức lương 9 triệu đồng, Hằng không cho rằng mình có khả năng tiết kiệm. “Tôi nghĩ: 'Chừng này tiền sống đã đủ mệt, còn tích được gì nữa'. Nhưng hóa ra, vấn đề không phải ở số tiền – mà ở cách mình chia nó”, Hằng chia sẻ.

Quyết định thử chia lương thành 5 phần cố định

Sau một lần xem podcast tài chính cá nhân, Hằng quyết định thử một thay đổi nhỏ: chia lương thành 5 phần rõ ràng ngay khi nhận lương, thay vì đợi tiêu đến đâu hay đến giữa tháng mới “kiểm điểm”.

5 phần Hằng áp dụng bao gồm:

- Tiền cố định: thuê nhà, điện nước, gửi xe, ăn trưa (chiếm 50%)

- Chi tiêu sinh hoạt linh hoạt: đi chợ, mua đồ dùng cá nhân, ăn ngoài cuối tuần (20%)

- Tiết kiệm ngắn hạn: gửi ngân hàng (15%)

- Tự thưởng bản thân hoặc quỹ mềm: cà phê, xem phim, mua mỹ phẩm nhỏ (10%)

- Dự phòng phát sinh: thuốc men, quà sinh nhật, thăm người thân (5%)

Bảng chia thu nhập hàng tháng từ lương 9 triệu đồng

6 tháng sau: Có gần 20 triệu trong tài khoản mà không thấy mình bị “thắt lưng buộc bụng”

Hằng nói: “Tôi không ngờ cách chia tiền đơn giản này lại giúp mình tiết kiệm đều đến vậy. Sau 6 tháng, tôi có gần 20 triệu – mà trong đó có tháng vẫn đi cà phê, vẫn mua giày mới.”

Cô cũng chia sẻ rằng việc “chia quỹ rõ từ đầu” giúp mình không phải ra quyết định cảm tính mỗi lần rút ví. “Tôi đi siêu thị với tâm thế: mình có 450.000 cho tuần này, hết là dừng. Tôi bớt lo nghĩ, và cảm thấy mình kiểm soát được cuộc sống hơn.”

Điều bất ngờ là từ khi chia tiền, cô cũng giảm dần nhu cầu mua sắm không cần thiết. “Hồi xưa tôi hay mua vì thích. Giờ khi thấy quỹ 'tự thưởng' sắp hết, tôi dừng lại và tự hỏi: mình có thực sự cần món này không?”.

Không phải tiết kiệm cực đoan – mà là tiêu đúng khoản, đúng lúc

Hằng khẳng định, cô không “thắt mồm buộc bụng” hay sống kiểu cực đoan như một số bài viết khuyên. “Tôi vẫn đi ăn ngoài với bạn, vẫn mua son, vẫn đặt Grab khi mưa. Chỉ là giờ tôi biết: mình dùng tiền ở lọ nào, và còn bao nhiêu.”

Sau 6 tháng áp dụng:

- Cô để dành được gần 20 triệu trong tài khoản tiết kiệm

- Không phải vay mượn khi phát sinh (bị cảm, sinh nhật bạn…)

- Cảm thấy bản thân trưởng thành hơn về mặt tài chính

Bài học rút ra: Lương thấp không cản trở được việc tiết kiệm – nếu bạn có phương pháp

“Nếu bạn hỏi tôi: ‘Chỉ có 9 triệu/tháng thì sao tiết kiệm được?’ – tôi sẽ nói: ‘Cứ chia tiền trước khi tiêu’. Nghe đơn giản, nhưng nó thật sự thay đổi tư duy.”

Hằng cũng cho biết, cô đang dự định nâng quỹ tiết kiệm từ 15% lên 20% vì “đã quen với việc kiểm soát chi tiêu”, và hy vọng sẽ có đủ 50 triệu để bắt đầu kế hoạch học thêm hoặc đi du lịch nước ngoài vào cuối năm sau.

Hằng chia sẻ thêm rằng sau khi áp dụng phương pháp này một thời gian, cô bắt đầu nhận ra những thay đổi rõ rệt trong thói quen sống. “Tôi không còn lướt mua sắm online mỗi khi rảnh rỗi, thay vào đó tôi ghi lại chi tiêu mỗi tuần, xem quỹ nào còn – quỹ nào cần điều chỉnh. Tôi cũng tự học thêm về tài chính cá nhân, cách dùng tài khoản ngân hàng hiệu quả hơn”.

Từ một người từng nghĩ “lương 9 triệu thì tiết kiệm thế nào nổi”, Hằng giờ đã có một kế hoạch dài hạn: tích lũy đủ 50 triệu để vừa có quỹ an toàn, vừa tự thưởng một chuyến du lịch lớn sau 1 năm kỷ luật. “Tôi không còn thấy mình sống cầm chừng nữa. Tôi thấy mình đang chủ động tiến về phía trước, bằng chính những thay đổi nhỏ mình làm mỗi ngày.”

Không cần tăng lương mới tiết kiệm được. Đôi khi, chỉ cần bạn bắt đầu từ một việc nhỏ: chia tiền ra từng lọ. Và mỗi lọ – chính là cách bạn chọn sống có mục tiêu với từng đồng mình làm ra.