Bạn đọc Minh Tâm (31 tuổi, nhân viên văn phòng, TP.HCM) gửi câu hỏi:
“Tôi vừa chuyển việc và mức lương mới chỉ bằng 70% so với trước đây, nhưng vẫn phải trả khoản vay 2 triệu/tháng trong 12 tháng tới. Trước kia mỗi tháng tôi tiết kiệm được 1–2 triệu nhưng giờ thấy chật vật. Tôi không muốn cắt tiết kiệm vì còn kế hoạch sinh con năm sau. Liệu có cách nào để vẫn trả nợ đúng hạn mà không bị trắng tay sau mỗi tháng không?”.
Trả lời:
Chào Minh Tâm, bạn đang gặp một bài toán rất thực tế – và cũng rất phổ biến: thu nhập giảm nhưng nghĩa vụ tài chính không giảm. Để vừa trả nợ, vừa tiết kiệm trong giai đoạn "hụt hơi", điều quan trọng nhất là:
Cơ cấu lại chi tiêu – theo sát từng đồng – và biết ưu tiên theo mục tiêu tài chính rõ ràng.
Tình huống của bạn, tính ra sẽ như sau:
- Thu nhập trước đây: 15 triệu → Nay còn ~10,5 triệu
- Khoản vay bắt buộc trả hàng tháng: 2 triệu
- Mong muốn: vẫn tiết kiệm được tối thiểu 1 triệu/tháng
=> Nghĩa là, bạn phải gói gọn toàn bộ sinh hoạt còn lại trong tầm 7,5 triệu, nếu muốn không phá vỡ kỷ luật tài chính.
Vậy phải làm gì? Đây là cách chia ngân sách “cầm cự nhưng vẫn chủ động”:
| Nhóm chi tiêu | Dự chi (VNĐ) |
|---|---|
| Tiền nhà + điện nước | 3.000.000 |
| Ăn uống (nấu tại nhà) | 2.000.000 |
| Đi lại | 500.000 |
| Mua sắm thiết yếu khác | 500.000 |
| Gửi tiết kiệm bắt buộc | 1.000.000 |
| Trả nợ cố định mỗi tháng | 2.000.000 |
| Tổng chi | 9.000.000 |
Còn dư 1,5 triệu làm vùng đệm – dự phòng hoặc xử lý biến động nhỏ.
3 việc cần làm ngay khi thu nhập giảm mạnh
1. Ưu tiên chi phí không thể cắt: nhà – điện nước – nợ – tiết kiệm
Đừng đợi còn bao nhiêu mới tiết kiệm. Hãy trích ra ngay khi vừa nhận lương – bạn sẽ không thấy thiếu vì “quên luôn là nó có”.
2. Tạm cắt 2–3 khoản “rò rỉ ví” thường không để ý
- Cà phê sáng hằng ngày: từ 25.000 x 20 ngày = 500.000/tháng
- Phí nền tảng streaming, ứng dụng không dùng thường xuyên
- Đặt hàng ngẫu hứng từ app
=> Giai đoạn này không cấm hưởng thụ, nhưng nên tạm hoãn vài tháng để phục hồi tài chính.
3. Làm lại bảng chi tiêu theo tuần, không theo tháng
Thay vì chia lương 1 lần/tháng, bạn chia thành 4 tuần – mỗi tuần chỉ tiêu đúng 1 phần. Ví dụ: Tổng chi cho ăn uống là 2 triệu → mỗi tuần 500.000, chuyển riêng vào ví riêng hoặc dùng tiền mặt để dễ kiểm soát.
Kinh nghiệm từ thực tế: “Thu nhập giảm là cơ hội nhìn lại cách tiêu”
Minh Tâm chia sẻ thêm:
"Thay vì thấy mình tụt lùi, tôi coi giai đoạn này là cơ hội 'tập ép cơ' tài chính. Tôi bắt đầu ghi lại chi tiêu mỗi ngày, lọc app không cần thiết, và chuyển 1 triệu đầu tiên vào tài khoản tiết kiệm cố định. Sau 2 tháng, tôi vẫn trả nợ đều và dư được hơn 2 triệu – lần đầu sau 6 năm đi làm mà tôi thấy mình thực sự kiểm soát được ví tiền".
Đừng bỏ qua khoản thu phụ – dù nhỏ
Một mẹo mà nhiều người áp dụng khi thu nhập chính giảm: tăng thu phụ nhỏ nhưng đều. Bạn không cần tìm việc làm thêm cố định hay cày đêm, mà chỉ cần:
- Nhận việc freelance theo giờ hoặc cuối tuần (viết lách, nhập liệu, thiết kế…)
- Bán lại đồ cũ không dùng trên các nhóm thanh lý
- Nếu có kỹ năng nội trợ: làm bữa trưa healthy cho 1–2 đồng nghiệp, chia sẻ chi phí
Minh Tâm kể:
"Tôi không có thời gian đi làm thêm nên đăng bán lại 2 cái váy mới mua nhưng chưa mặc. Dù chỉ thu về được 600.000, nhưng cảm giác đó như có ‘quỹ khẩn cấp’ từ chính tủ đồ của mình vậy. Sau đó, tôi lọc lại tủ đồ kỹ hơn và mỗi tháng đều bán thêm 1–2 món".
Khi bạn biết rằng chỉ cần linh hoạt, bạn sẽ tìm ra cách xoay xở – thay vì mắc kẹt.
Bài cùng chuyên mục
Lilibet xuất hiện đáng yêu trong video của Meghan Markle với chiếc túi cầu vồng gây sốt
Ngày 23/6 vừa qua, Meghan (43 tuổi) bất ngờ đăng tải đoạn video hậu trường trên Instagram cá nhân để quảng bá cho thương hiệu phong cách sống As Ever. Tuy nhiên, điều khiến công chúng thích thú hơn cả lại là màn xuất hiện chớp nhoáng nhưng vô cùng đáng yêu của Công chúa Lilibet.
Chồng được nghỉ chăm vợ sinh con 60 ngày theo Luật BHXH 2024
Từ ngày 1/7/2025, Luật Bảo hiểm xã hội năm 2024 chính thức có hiệu lực, mở rộng nhiều quyền lợi cho người lao động. Một trong những điểm mới nổi bật là quy định về chế độ thai sản cho lao động nam khi vợ sinh con.
Giải ngố tài chính: Vì sao phụ nữ cần ít nhất 3 tài khoản ngân hàng và nên dùng chúng để kiểm soát tài chính như thế nào?
Rất nhiều phụ nữ chỉ dùng duy nhất 1 tài khoản ngân hàng cho tất cả thu – chi, và rồi không hiểu vì sao "không biết tiền đi đâu". Bài viết này sẽ giải thích vì sao nên có ít nhất 3 tài khoản – và cách dùng mỗi tài khoản để kiểm soát tài chính hiệu quả hơn, nhẹ đầu hơn.
Vụ hotgirl Quảng Bình buôn ma túy bằng Mercedes - Benz gây chấn động xã hội
Lực lượng chức năng tỉnh Quảng Bình vừa triệt phá vụ vận chuyển trái phép ma tuý do hot girl sang chảnh chủ tiệm spa ở Quảng Bình dùng xế sang Mercedes để thực hiện.
The Loop kỷ niệm 2 năm: Tâm điểm mua sắm – giải trí – kết nối mùa hè thủ đô Hà Nội
Trung tâm thương mại The Loop tại quận Cầu Giấy, Hà Nội đánh dấu cột mốc 2 năm trở thành Trái tim mùa hè" sôi động Hà Nội với chuỗi hoạt động hoành tráng, khẳng định vai trò là điểm đến mua sắm – giải trí – kết nối hàng đầu mùa hè.
Cách tránh mua phải dầu ăn kém chất lượng từ Công ty Nhật Minh Food
Theo thông tin từ VTV, các sản phẩm dầu ăn của Công ty Nhật Minh Food dán nhãn “Ofood – dầu ăn dùng cho người” thực chất là loại dầu nguyên liệu vốn chỉ dùng để chế biến thức ăn cho gia súc.