Mẹ 3 con ở Hà Tĩnh chia sẻ cách tiết kiệm khi thu nhập không cao: Mỗi ngày để riêng ra 100k, thêm 30k/ngày chuẩn bị dần cho con trước khi vào đại học

Ở tuổi 41, chị Huyền (Hà Tĩnh) là mẹ của 3 người con, trong đó có bé đang ở tuổi vị thành niên - độ tuổi mà việc chăm sóc, nuôi dạy và đồng hành cùng con cũng cần rất nhiều thời gian, sự quan tâm của cha mẹ. 

Bên cạnh việc chăm chút cho gia đình, chị duy trì một tiệm trà nhỏ (Tiệm Trà Cô Huyền) bán trà mang đi, kiếm thêm thu nhập, cùng chồng vun vén cuộc sống và lo cho các con. 

Chị mở tiệm trà nhỏ đã được 2 năm, trong quá trình đó, chị cũng học cách quản lý những đồng tiền mình kiếm được, biết tiết kiệm, cân đối chi tiêu và tích lũy từng chút cho tương lai của gia đình.

Không nhận mình là doanh nhân, cũng không có công việc văn phòng với mức lương cao, chị Huyền chỉ nghĩ mình là một người phụ nữ bình thường, mỗi ngày vừa chăm con, vừa làm việc và học cách quản lý những đồng tiền mình kiếm được. 

Điều khiến chị thay đổi không phải là một khoản thu nhập đột biến, mà là cách chị bắt đầu quản lý dòng tiền của mình.

"Phụ nữ chúng mình không nhất thiết phải kiếm thật nhiều tiền mới có thể sống tốt hơn. Đôi khi, điều quan trọng là biết kiếm tiền, biết giữ tiền và biết sử dụng số tiền mình có một cách hợp lý" - chị Huyền chia sẻ.

Từ kiếm được nhiều nhưng không tích lũy được, đến mỗi tháng dành riêng 2 triệu đồng

Chị Huyền cho biết trước đây mình từng kinh doanh một quán lớn. Công việc có thời điểm tạo ra nhiều tiền hơn hiện tại, nhưng vì không có kế hoạch tài chính cụ thể nên cuối cùng vẫn không tích lũy được, thậm chí còn phát sinh thêm nợ.

Từ đầu năm nay, chị quyết định ngồi lại và viết ra rõ ràng những gì mình đang có và đang chi tiêu: Các khoản nợ phải trả, tài sản, chi phí gia đình và những mục tiêu cần thực hiện.

Thay vì chờ đến khi thu nhập thật cao mới tiết kiệm, chị bắt đầu bằng những khoản nhỏ nhưng đều đặn và kỷ luật. Trong 5 tháng bán trà và cân đối lại chi tiêu, chị tự để dành được 10 triệu. Với nhiều người, 10 triệu đồng có thể không phải số tiền quá lớn. Nhưng với chị Huyền, đó là một dấu mốc quan trọng.

Sau khi cân đối lại thu nhập từ tiệm trà nhỏ và các khoản cần chi, chị đặt mục tiêu mỗi tháng trích khoảng 2 triệu để tiết kiệm để dành cho việc mua vàng tích lũy. Chị quan niệm rằng, điều quan trọng không phải mỗi tháng kiếm được bao nhiêu, mà là cuối tháng mình còn giữ lại được bao nhiêu.

Thu nhập không ổn định càng phải quản lý tiền chặt chẽ: Mỗi ngày để ra 100k làm tiền tiết kiệm

Chị quan niệm rằng, người giàu hay người nghèo thu nhập cao hay thấp nếu không áp dụng quản lý chi tiêu thì cũng không mấy hạnh phúc và tự do. "Thật ra kinh doanh tiệm trà nhỏ như mình thì thu nhập không ổn định nên mới khó thực hiện quản lý và tiết kiệm. Mình thì mỗi ngày để ra 100k, làm tiền tiết kiệm, đây là tiền tài khoản ngân hàng tự trừ và để riêng".

Kinh doanh tiệm trà nhỏ nên thu nhập của chị không cố định. Có ngày đông khách, có ngày vắng khách. Vì vậy, nếu tiêu tiền theo cảm tính, những khoản nhỏ rất dễ cộng dồn thành một khoản lớn.

Chị chia tiền thành từng khoản rõ ràng: tiền học và giáo dục cho con, nhu yếu phẩm, trả nợ, tiền tiết kiệm và khoản dành cho tích lũy. Mỗi ngày bán hàng, chị đều theo dõi dòng tiền vào - ra để hạn chế việc lạm chi. Một trong những nguyên tắc chị duy trì là tách tiền tiết kiệm khỏi tiền sinh hoạt ngay từ đầu.

Khi tháng đó khó khăn, chị có thể giảm số tiền tiết kiệm, nhưng cố gắng không lấy tiền vốn hoặc tiền hàng để bù vào các khoản chi tiêu khác. "Vì dòng tiền của mình không ổn định nên mình cứ tích lũy trước, kỷ luật là thiếu cũng không lấy ra và tìm cách gia tăng thu nhập lên. Còn tháng nào khó khăn quá mình giảm lại".

Dạy con tiết kiệm từ những khoản tiền rất nhỏ, mỗi ngày tiết kiệm 20 - 30k cho tương lai của con

Không chỉ tự quản lý tài chính, chị Huyền còn muốn các con hình thành thói quen với tiền bạc từ sớm. Là mẹ của 3 con nhỏ, chị cảm thấy mình quản lý tài chính và thu nhập của mình còn có thể tạo động lực cho các con học theo.

"Mỗi ngày mình thưởng cho bạn bé (5 tuổi) 20k nếu bạn ngoan ngoãn, bé sẽ bỏ ống tiết kiệm. Bạn nhỏ từ đầu năm nay đã sử dụng những đồng tiền thưởng được mỗi khi đặt điểm 10 hay cuộc thi nào đó hoặc được ông bà cho, rồi mỗi ngày bố và mẹ cho 10-20k. Bạn ấy tự ý thức bỏ ống để mua vàng và mồ cả nhà đi ăn gà rán . Đó là động lực của bạn vì thế bạn ấy không rút ra và không đòi mổ lợn" - chị Huyền chia sẻ.

Tết 2026 vừa qua, chị sử dụng một phần tiền mừng tuổi để hướng dẫn cả 3 con làm quen với việc tiết kiệm và quản lý tiền. "Mình sử dụng tiền mừng tuổi để giúp cả ba bé, ngoài việc mua những món mình thích thì mình hướng dẫn con và chở con đi và mua cùng các con. Mỗi bạn một phân vàng, bằng chính tiền của mình nên các bạn rất vui".

Đây cũng là điều chị muốn truyền lại cho các con khi trưởng thành. Chị không kỳ vọng để lại cho con thật nhiều tiền hay tài sản, mà muốn các con có được một kỹ năng quan trọng: biết trân trọng, quản lý và sử dụng đúng những đồng tiền mình làm ra, để công sức của bản thân không bị lãng phí.

Và 4 năm nữa, con lớn của chị Huyền sẽ bước vào đại học, và chị cũng đã bắt đầu tính toán từ sớm. Chị dự định mỗi ngày dành riêng 30k, không sử dụng đến và duy trì đều đặn cho đến khi con vào đại học. 

Số tiền 30k/ngày nghe có vẻ nhỏ, nhưng khi được duy trì trong nhiều năm, số tiền có thể trở thành một khoản hỗ trợ đáng kể cho những chi phí ban đầu của con. Ví dụ như kế hoạch 4 năm nữa vào đại học của con, mỗi ngày để ra 30k, sau 4 năm chị cũng tiết kiệm được khoảng hơn 43 triệu.

Điều chị muốn hướng đến không phải là một khoản tiền thật lớn trong thời gian ngắn, mà là thói quen tích lũy đều đặn trong thời gian dài.

Không phải kiếm được bao nhiêu, mà là mỗi tháng giữ lại được bao nhiêu tiền

Với bà mẹ 3 con này, quản lý tài chính không phải câu chuyện quá cao siêu. Đó là việc ghi lại những gì mình có, biết mình đang nợ bao nhiêu, cần chi những gì, dành bao nhiêu cho con và cố gắng giữ lại một phần tiền cho tương lai.

10 triệu sau 5 tháng, 100k tiết kiệm mỗi ngày hay 30k dành cho tương lai của con - những con số ấy có thể nhỏ, nhưng khi được duy trì bằng kỷ luật, chúng trở thành động lực để một người mẹ bình thường tiếp tục bước về phía trước.

Có lẽ, điều đáng quý nhất trong câu chuyện của chị Huyền không nằm ở việc đã mua được bao nhiêu vàng, mà là từ những khoản tiền nhỏ, chị đã từng bước hình thành cho mình thói quen tiết kiệm và quản lý chi tiêu.