30 tuổi mà chưa biết 4 con số tài chính này – đừng hỏi vì sao tháng nào cũng hết tiền

Tuổi 30 là giai đoạn đánh dấu sự ổn định tương đối trong công việc và thu nhập. Nhưng cũng chính vì vậy mà nhiều người rơi vào tình trạng: Lương tăng nhưng áp lực tài chính cũng tăng theo.

Không ít phụ nữ chia sẻ: “Tháng nào cũng nhận lương rồi lại… không hiểu sao hết sạch”. Vấn đề không nằm ở việc bạn không kiếm được tiền, mà là bạn chưa biết kiểm soát 4 con số tài chính sau đây:

1. SỐ CHI TIÊU CỐ ĐỊNH HẰNG THÁNG

Là gì? Tổng toàn bộ các khoản chi mỗi tháng bạn “bắt buộc phải trả” – gồm tiền nhà, điện nước, internet, xăng xe, học phí con, ăn uống cơ bản…

Vì sao quan trọng? Đây là con số đầu tiên bạn cần biết rõ để tránh rơi vào bẫy tiêu quá thu. Nếu tổng chi cố định > 70% thu nhập, bạn đang ở vùng nguy hiểm.

Ví dụ thực tế:

- Thu nhập: 12 triệu

- Chi cố định: 9 triệu → Đang quá cao (chiếm 75%)

Gợi ý: Cần tối ưu lại ít nhất 1–2 khoản: ăn ngoài, chi phí thuê nhà, chi cá nhân…

2. SỐ TIỀN TIẾT KIỆM TRUNG BÌNH MỖI THÁNG

Là gì? Số tiền bạn có thể trích ra để không tiêu, dự phòng, hoặc tích lũy cho mục tiêu dài hạn.

Câu hỏi kiểm tra nhanh:

- Bạn có tiết kiệm ngay sau khi nhận lương không?

- Bạn tiết kiệm bao nhiêu phần trăm?

- 3 tháng gần đây bạn đã để dành được bao nhiêu?

Gợi ý chuẩn tài chính:

- Tối thiểu: 10–20% thu nhập

- Lý tưởng: 30% nếu bạn không có gánh nặng gia đình

3. TỔNG SỐ NỢ (DÙ LÀ NỢ NHỎ NHẤT)

Gồm những gì?

- Nợ ngân hàng

- Nợ thẻ tín dụng

- Nợ người thân

- Trả góp điện thoại, tủ lạnh, máy giặt…

Vì sao cần biết rõ? Nhiều người thường bỏ qua các khoản nợ nhỏ. Nhưng tích tiểu thành đại, chúng âm thầm hút cạn tài chính của bạn mỗi tháng.

Hãy ghi ra hết:

- Tổng nợ hiện tại: __ triệu

- Mỗi tháng phải trả bao nhiêu: __ triệu

- Thời gian còn lại để trả hết nợ: __ tháng

Mục tiêu lý tưởng: Không để tổng chi trả nợ hàng tháng vượt quá 20% thu nhập.

4. TÀI SẢN CÓ THỂ THANH KHOẢN TRONG VÒNG 1 TUẦN

Tức là gì? Số tiền hoặc tài sản bạn có thể sử dụng ngay nếu cần – như tiền mặt, tài khoản ngân hàng, vàng, chứng chỉ quỹ có thể rút nhanh.

Vì sao nên biết? Dành cho những tình huống khẩn cấp: bệnh tật, mất việc, tai nạn. Nếu con số này là 0 – tức bạn hoàn toàn bị động trước rủi ro.

Nguyên tắc cơ bản: Bạn nên có ít nhất 3–6 tháng sinh hoạt phí trong tài sản có thể rút gấp.

LÀM SAO ĐỂ THEO DÕI 4 CON SỐ NÀY MỖI THÁNG MÀ KHÔNG CẢM THẤY PHIỀN?

Nhiều người thường bỏ cuộc giữa chừng vì nghĩ “quản lý tài chính” là việc phức tạp, cần công cụ chuyên nghiệp hay kiến thức chuyên sâu. Nhưng thực tế, chỉ cần 1 quyển sổ tay, hoặc một file Google Sheet đơn giản, bạn hoàn toàn có thể theo dõi sát 4 chỉ số này.

Gợi ý cách làm đơn giản:

- Tạo một bảng có 4 dòng tương ứng với: Chi tiêu cố định – Tiết kiệm – Tổng nợ – Tài sản thanh khoản

- Mỗi cuối tháng, dành 15 phút để cập nhật và nhìn lại xu hướng tăng/giảm

- Gắn màu (đỏ/vàng/xanh) cho từng mục để dễ kiểm soát mức độ an toàn tài chính của bạn

Nếu dùng điện thoại, bạn có thể cài app như Money Lover, Misa, hoặc thậm chí là Google Keep để ghi chú đơn giản hằng ngày.

30 TUỔI KHÔNG CHỈ LÀ GIAI ĐOẠN KIẾM TIỀN – MÀ LÀ BƯỚC CHUYỂN TRONG CÁCH GIỮ TIỀN

Khác với tuổi 20 – khi bạn có thể chi tiêu cảm tính, sống theo phong trào và “thích thì tiêu”, thì đến tuổi 30, tài chính cần được nhìn nhận như một phần trách nhiệm với chính mình.

- Bạn không chỉ cần tiền để sống, mà còn để sống bền vững

- Bạn không chỉ tiêu tiền, mà còn phải học giữ tiền và tăng tiền

- Và quan trọng nhất: Bạn không còn có thể nói “tiền là chuyện mai tính”

Quản lý 4 con số tài chính này chính là bước đầu để bạn biết rõ mình đang ở đâu trên bản đồ tài chính cá nhân. Không cần giàu ngay, nhưng phải rõ ràng và tỉnh táo.